تعتبر بوابة الدفع الإلكتروني من الأنظمة الحديثة التي تسهل على العميل عملية دفع المقابل المادي للخدمات والمشتريات التي يطلبها داخليا ودوليا. وتسهل على التاجر أو مقدم الخدمة عملية الاستلام وتكون بذلك الخدمة الأكثر يسرا وأمانا للعميل والتاجر على حد سواء.
ماهي بوابة الدفع الإلكتروني
بوابة الدفع هي خدمة تجارية يقدمها مزود الخدمة عبر واجهة برمجية، وهو ما يسمح لبطاقة الائتمان أو معالجة المدفوعات المباشرة للشركات الإلكترونية أو تجار التجزئة على الإنترنت بإعطاء إذن الدفع بعد إنهاء إدخال البيانات في موقع التاجر.
تحمي البوابة تفاصيل بطاقة الائتمان من خلال تشفير جميع المعلومات الحساسة التي تحتفظ بها. كما تضمن هذه العملية أن البيانات الشخصية يتم تمريرها بين العميل والتاجر من خلال إرسال المعلومات بشكل آمن بين موقع الويب ومعالج الدفع، ثم إعادة تفاصيل المعاملة مرة أخرى إلى موقع الويب بعد أن تتأكد بأن البيانات المدخلة كافية لإنهاء عملية الدفع وإرسال هذه البيانات إلى معالج الدفع.
باختصار إذا كان لديك أي نشاط أو متجر الكتروني وكنت مهتما بقبول عملية الدفع عبر الويب فأنت بحاجة إلى بوابة دفع إلكتروني.
كيف تعمل بوابة الدفع الإلكتروني
يتم تصميم بوابة الدفع الالكتروني ليتم تفويضها بكافة العمليات التي تجعل كلاً من التاجر والعميل يتمتعان بالأمان والحماية لمعلوماتهم المتداولة من خلالها، وبالتالي إتمام عملية البيع بأمان وضمان حقوقهما.
وتضمن بوابة الدفع الإلكترونية الأمان والفورية في المعاملات حيث أن جميع تلك المعاملات لابد أن تمر بعملية فحص أمني ثُلاثي.
أولاً فحص الصلاحية قبل تشفير بيانات المعاملة، ثم التأكد من إرسال تلك البيانات المشفَّرة إلى الوجهة الصحيحة، وفي النهاية فك تشفير الردود المرسلة مرة أخرى إلى نظام عربة التسوق أو الفوترة أو الحساب.
عملية الدفع عبر البوابة الإلكترونية هي عملية متكاملة مع عددٍ كبيرٍ من برمجيات عربات التسوق وقواعد البيانات وحسابات التجار على الإنترنت وخوادم تبادل البروتوكولات.
خطوات الدفع عبر بوابة الدفع الإلكتروني
بوابة الدفع هي الوسيط الإلكترونى الذي يُدير عملية الدفع بين العميل والتاجر أو البنك.
وفيما يلي الخطوات الصحيحة لإتمام عملية الدفع الإلكتروني:
-
قم بتحديد مشترياتك من الموقع الالكترونى ومن ثم الضغط على زر شراء وتأكيد عملية الشراء.
-
يقوم البائع او التاجر بنقل بيانات العميل بكل أمان إلى بوابة الدفع ومن ثم تحويل العملية إلى البنك المسؤول عن القيام بتحويلها.
-
بعد أن تتم الموافقة على بيانات العميل من البنك يقوم بنك بقبول أو رفض المعاملة (فى حالة عدم توفر رصيد كافى فى حسابه).
-
تقوم بوابة الدفع بإرسال رسالة الى التاجر بهذه المعلومة.
-
يقوم بنك العميل بعملية الدفع للبوابة ومن ثم تقوم بوابة الدفع بتسوية عملية البيع وتحويل الأموال إلى بنك التاجر.
أشهر بوابات الدفع الإلكتروني
-
باي بال Paypal
وهي شركة أمريكية تعمل على هيئة محفظة إلكترونية، تستطيع شحنها بالمال من خلال بطاقات الائتمان أو الحوالة البنكية، كما توفر ميزة تحويل الأموال بين أعضائها مجانًا دون أي رسوم مضافة، لكنها تفرض رسوم في حال استقبال الأموال.
يمكنك ترقية حساب باي بال الخاص بك إلى حساب أعمال ليتم الدفع من خلال بطاقات الائتمان، بزيادة في نسبة العمولة والرسوم وتوفير خدمات إضافية. ويستخدم متجر eBay الشهير بوابة باي بال في التجارة الإلكترونية.
-
باي فورت PayFort
تم تأسيسها عام 2004، وتعتر من أكثر بوابات الدفع انتشارا في السعودية والعالم العربي.
تتميز بانخفاض رسوم الإعداد والموثيقية العالية حيث يتم التأكد من هوية المشتري عبر تقنية الأمان 3D، وخدمة الدفع عند الاستلام وتفسيط الدفع، مع أخذ الاعتبار أنها تتقاضى عمولة على كل معاملة تصل إلى 2.94% يتم خصمها من قبل البنك.
-
مُيسر Moyasar
وهي من أشهر شركات الدفع الإلكتروني في السعودية والوطن العربي التي تقوم بالربط مع أشهرت منصات المتاجر الإلكترونية.
تتميز بإعطاء تقارير يومية وأسبوعية وشهرية عن عمليات البيع من خلال لوحة تحكم متكاملة.
مع أخذ الاعتبار أنها لا تدعم سوى بنك العربي وبنك الراجحي، وهي تتقاضى عمولة على كل معاملة بنسبة 2.2% + 1 ر.س.
-
باي تابس PayTabs
وتشتهر أنها بوابة دفع في العالم التقني، وتدعم 168 لغة، كما أنها تتعامل مع كافة البنوك في السعودية.
تتميز بسرعة الإعداد ( أقل من 24 ساعة)، مع أخذ الاعتبار أنها تتقاضى عمولة على كل عملية شراء تصل إلى 2.7% + 1 ر.س وتحصيل المبالغ قد يكون اسبوعي عند استخدام Stc pay.
-
هايبر باي HayperPay
تم تأسيسها عام 2014 ،مقرها الرئيسي في المملكة العربية السعودية وتعتبر من أسرع بوابات الدفع الإلكتروني نمواً.
تتميز بنظام منع الاحتيال ودرجة الأمان العالية، وتتعاقد مع جميع البنوك وشركات متعددة في السعودية، ولها شراكات مع أشهر منصات المتاجر الإلكترونية.
و تتقاضى عمولة على كل معاملة باستخدام بطاقة الفيزا أو الماستر كارد تصل الى 2.5%-2.7%+1 ر.س.
تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية
-
-
STC Pay: محفظة رقميّة مجهّزة بكافة الوسائل والخيارات التي تمكن الأفراد من التحكم بمدفوعاتهم، حيث أنهم سيتمكنون من التحويل والاستقبال والتسوق والتحكم بأمورهم الماليّة عبر تطبيق جوال واحد.
-
محفظة بيان: وهي وسيلة مبتكرة ومبسطة تمكن الأفراد والشركات المختلفة من قبول المدفوعات الإلكترونية والقيام بها وإنفاقها.
-
Mada Pay: تطبيق يُمكن عملاء البنوك من حاملي البطاقات المُصدرة حفظ كافة بطاقاتهم البنكية (سواء المرتبطة بالحساب الجاري أو الائتمانية) في تطبيق واحد على الجوال الذكي، والدفع من خلاله.
-
Apple Pay: خاصية موجودة في أجهزة iPhone أو Apple Watch ، تُمكن المستخدم من الدفع المباشر دون الحاجة إلى البطاقة الائتمانية.
-
طريقة إنشاء روابط دفع آمنه
كل ما عليك فعله كتاجر هو إدخال البيانات ذات الصلة مثل المبلغ، وهاتف العميل والبريد الإلكتروني وتفاصيل الطلب:
رقم الفاتورة وغيره، ثم إرسالها من خلال منصة الاتصال المختارة.
بمجرد استلام العميل للرابط، يتم إعادة توجيهه إلى صفحة الدفع حيث يقوم بإدخال معلومات البطاقة الائتمانية الخاصة به، أو يختار الدفع من خلال خيارات أخرى وإنهاء عملية الشراء.
